高価な物を買いたい時にお金が足りない。
そんな時に検討するのがクレジットカードや消費者金融系カードローンではないでしょうか。
しかし、もう一つの選択肢としてショッピングローンという物があります。
これは商品を販売している店舗が加盟店として信販会社と契約している場合に利用可能で、イメージとしては住宅ローンや自動車ローンの小売りバージョンといった形になります。
実際のところ、お金を借りるという側面だけを見ればその他の選択肢と変わりはないように思われますが、ショッピングローン特有の利点も存在します。
ショッピングローンの仕組み
基本的な仕組みは店舗で購入を検討する際に、信販会社のローンを契約します。
ウェブサイトから申し込んで審査までを確認できるサービスが多くなっており
最短３分で結果が分かるものもあります。
そして無事に審査が通れば、信販会社が加盟店に対して商品代金を立て替える流れになり
購入者は信販会社に対しての返済がスタートします。
大切なのはその店舗が信販会社に加盟しているかどうかですので、
事前にホームページやスタッフに確認する等しておいた方がいいでしょう。
ショッピングローンの特徴
１．基本は分割払い
クレジットカードとは違い原則として分割払いとなります。
１回払いも指定できますが、それではショッピングローンの意味があまりなくなりますので、分割払いが基本需要と言えます。
1回～60回程度まで選択ができることが多いので、自身の収入状況に合わせていきましょう。
もちろんボーナス払いやボーナス２回で払い切るような設定も可能となっています。
２．金利が幅広く設定されている
ショッピングローンの金利は0%~15%前後で設定されている場合があります。
金利の据え置きや金利０円サービスを実施しているものもあるので、事前に確認しておきましょう。
なるべく金利が安いに越したことはありません。
３．借り入れ条件
殆どは２０歳以上で安定した収入があることが条件とされています。
中には条件が異なる場合もありますので、自分が該当しているか確認してから申し込みましょう。
実際、ショッピングローンを申し込む段階では商品を購入した後の算段までをしている場合が多いと思いますので、事前確認はここでも必須です。
ショッピングローンのメリット
- 審査結果がすぐに出る場合が多い
- 分割回数を設定して無理なく返済できる
- 借り入れを重ねる心配がない
１．審査結果がすぐに出る場合が多い
ショッピングローンは審査の手続きが大変早く、申込から不備なく進めば最短で３分～１日程度で結果が出ます。
高額商品に利用することが多いショッピングローンですが、スピーディーに審査が済むのは非常に便利と言えますね。
２．分割回数を設定して無理なく返済できる
基本的に分割払いとなりますので、数十万円のお買い物でも無理のない支払い計画を立てることが可能です。
クレジットカードでは、カードの枠の中で分割払いやリボ払いを選択する必要がある性質上、利用可能額も気に無ければなりませんが
ショッピングローンは商品を軸にしてローンが組まれますので、その点も心配はありません。
又、金利が高額になりがちなリボ払いとは違い、自ら指定した回数内で返済が終了するので、目途も立てやすいメリットがあります。
３．借り入れを重ねる心配がない
カードローンでは余分な枠でさらに借り入れをしたり、返済した分を新たに借り入れることができますが、
ショッピングローンは追加融資や自由用途での利用はできません。
あくまでも商品代金を返済するのみとなりますので、毎月の返済を滞りなく行っていけば良いだけとなります。
自己管理の必要もなく必要以上な債務を作ることがないのは安心と言えますね。
ショッピングローンのデメリット
- 分割返済
- 商品購入ごとに契約する必要がある
- 全ての商品が利用出来るわけではない
- 少額借り入れには向かない
- 詐欺に利用される場合がある
１．分割返済
ショッピングローンは回数指定の分割返済が基本となっています。
支払い計画を立てて無理のない返済ができる側面もありますが、
回数が増えるほど利息は発生しますので、その点はデメリットと言えるでしょう。
２．商品購入ごとに契約する必要がある
ショッピングローンの性質上、新規で商品を購入する場合は都度で契約しなければなりません。
もちろん審査も毎回厳正に行われますので、クレジットカードの方が便利に感じる方は多いかもしれません。
３．全ての商品が利用出来るわけではない
ショッピングローンを利用するには審査をクリアすることも当然ですが、
購入を検討している店舗が信販会社に加盟していることも条件となります。
従って、欲しいと思っている全ての商品がローン対象であるわけではないので
分割払いを希望している方は他の手段を検討した方がいいでしょう。
4.少額借り入れには向かない
ショッピングローンによっては最低３万円程度から可能な場合もありますが
数万円程度であればカードローンを契約した方が安価に済む可能性があります。
実際に60日間無利息サービス等がありますので、その無利息の期間内に返済するか
少しオーバーする程度で返済ができれば、トータルコストは安く済む場合があります。
５．詐欺に利用される場合がある
無料アンケートモニターを装ったスキンケア商品の売りつけや
偽物であるにも関わらず本物の名画であると謳って
ローン契約を組ませて購入させるというものがあります。
毎月の支払いがとても安価でお得に見えることが多いようですが、
借入金全体でみると大変高額となっているパターンが殆どですので
そういった斡旋はすぐに詐欺を疑うことをおすすめ致します。
正式な加盟店であることと、信販会社も信用性があることをしっかり確認するようにしましょう。
まとめ
ショッピングローンはクレジットカード等を発行する必要なく
商品代金に限定して借り入れをすることの出来る便利なサービスです。
審査スピードも速く、分割払いで計画的に返済していくことが出来ます。
しかし、そもそも購入店舗が加盟していなければ利用することは出来ない上に
商品毎に審査を受ける必要がありますので、少々手間が発生する点は把握しておいた方が無難であると言えます。
クレジットやカードローンとはまた違った性質となっておりますので、上手く使い分けて頂ければと思います。