晴れて就職し、会社員としてのステータスを手に入れると視野に入れるのが
自動車ローンや住宅ローン、そしてクレジットカードの申し込みですよね。
社会人になってからのお酒の席や同期とのイベント、家族や恋人との付き合い方の変化を考えると
クレジットカードはほぼ必須と言ってもいいでしょう。
しかし、これまで縁のなかった世界なだけに、
どれにすればいいのか、どれも同じではないのか。
そんな風に思ってしまっても無理はありません。
そこで今回はこれからクレジットカードを作ろうと思う新社会人の方々に向けて
目的や用途に合わせたおすすめクレジットカードを５種類紹介。
ステータス重視、ポイントや特典重視、低コスト重視等、自分に合ったカードを見つける参考にして頂ければと思います。
クレジットカード用語解説
プロパーカード・・・VISA等の国際ブランドが直接発行するクレジットカード。
アメックスグリーンは代表的な一つです。
ステータスカード・・厳しい審査を敷いており、持ち主の社会的地位や信用を証明する
プライオリティパス・・世界中の空港ラウンジサービスが利用出来るカード
マイル・・・航空会社での利用に特化したポイントで、他のサービスと交換も可能
メガバンク・・大規模な収益や資産を持った銀行
おすすめカード一覧
| 申込条件 | 年会費 | 特典 | マッチするのはこんな人 | |
アメックスグリーン | 20歳以上 | 社会人キャンペーンで初年度無料 （次年度から13,200円） | メンバーシップ・リワード 最大20,000ポイントプレゼント 豊富な付帯保険と 圧倒的な会員サービス | 持っているだけで同期から一目置かれる 一歩リードしたい方向けのステータスカード |
楽天シルバーカード | 18歳以上 | 無料 | 楽天ポイント3%還元 選べる国際ブランド | 無料でカードを持ちたい方におすすめ ショッピングでポイントもどんどん貯まる |
ビックカメラSuicaカード | 18歳以上 | 初年度無料 （次年度から524円＊無料条件有） | Suica利用でポイントが貯まる ビックカメラでも驚異の還元 | 毎日の通勤でも無駄なくポイントを貯めたい スイカと組み合わせたカードを探している方 |
セブン銀行デビットカード | 16歳以上 | 無料 | JCBブランド付き コンビニがお得に利用できる | クレジットカードは使い過ぎが怖いという方 デビットカードでポイントも貯まる |
三井住友カード デビュープラス | 18歳~25歳 | 初年度無料 （次年度から1,375円*無料条件有） | 常にポイント2倍 26歳で自動ランクアップ | 安心の銀行系クレジットカード 新社会人に特化したカードで安心を得たい方 |
アメックスグリーン
安定のステータスカード。とにかくカッコよさを追求したい方はこれ！
| 項目 | 特徴 |
| 年会費 | 13,200円 |
| ポイント還元率 | 1% |
| よく利用される付帯サービス | オンラインプロテクション・リターンプロテクション・空港ラウンジ・ 海外日本語サービス・プライオリティパス・ |
| 海外保険 | 5,000万円（当カード支払いが条件） |
| 利用限度額 | 利用状況に応じて対応 |
| サポートデスク | 日本人 |
| 申し込み条件 | 20才以上 |
アメックスグリーンはステータスカードとして多くの方に利用されており、
一昔前は医者や弁護士が作りやすく、年収300万円台では発行は難しいとされていましたが、近年は新社会人キャンペーン等で審査の間口を広げる動きを見せています。
圧倒的なサービスや補償はそのままに審査難易度は緩和傾向、
しかしステータスカードとしての威厳はしっかり維持しているカードです。
もちろんランクアップしていけば更に充実したサービスのゴールドカードも持つことが出来ます。
正直言って、このクラスになると新社会人というよりは中堅の管理職が相応と言えるレベルですので、ご自身の社会的ステータスに合わせて切り替えていきましょう。
アメックスグリーンがマッチするのはこんな人
ステータス重視で財布から取り出すのが楽しみになるようなカードを持ちたい方はきっとメインに据えられると思います。
付帯保険やサービスも充実しているので、旅行の際にも重宝しそうですね。
年会費に関しても一か月あたり1,100円程度となりますので、気にならない方であれば新社会人キャンペーンを利用して発行してみても良いでしょう。
楽天シルバーカード
楽天ユーザーは持っていて損は無し。年会費無料でポイ活したい方はこのカード！
| 項目 | 特徴 |
| 年会費 | 無料 |
| ポイント還元率 | 1%～3％ |
| よく利用される付帯サービス | 楽天市場利用でポイント３倍・ETCカード・Edy・ ネット不正あんしん制度・楽天eナビ |
| 海外保険 | 2,000万円（当カード支払い条件） |
| 利用限度額 | 10万円~100万円 |
| サポートデスク | 日本人 |
| 申し込み条件 | 18才以上 |
審査ハードルも低く、年会費無料で発行できるカードです。
ポイント還元率は楽天市場利用で3%と大変優秀となっており、最初に持つカードとして新社会人に限らず広く人気を維持しているカードです。
ちなみにゴールドカードに関しては年会費2,200円でポイント還元率は最大5%にもなるので、シルバーで実績を作ってからランクアップを目指すと良いでしょう。
国際ブランドも選ぶことが出来るので、自身のお好みや用途に合わせて選択すると良いですね。
裏技として、カードのランクアップをする際にシルバーを持ったまま
ブランドだけを変更してゴールドを持つことが出来ます。
限度額に関しては二枚で共有する形となるので、メインに据えたい方にはおすすめです。
そして中には、楽天マークを人前で出すのが少々恥ずかしい。という方もいらっしゃいます。
しかし年会費無料でランニングコストも発生しませんので、
他のカードをメインにしてサブカードとしても持てば全く恥ずかしさは無く、
むしろシーンを選ばずポイントを貯められるのでおすすめです。
楽天シルバーカードがマッチするのはこんな人
楽天市場をよく利用する方は一枚持っておいて損はないでしょう。
通常利用でも1%の還元率を誇っているので大変優秀です。
メインは別に持っているけど、ポイント重視のサブカードとして持ちたい方は
最もこのカードがマッチしていると言えます。
実はAmazonでのショッピングとも組み合わせることが可能で、
楽天Edyに楽天ポイントをチャージして、Amazonギフトを購入するという方法があります。
Amazonにも専用と呼べるようなクレジットカードは存在するのですが、
あまり保有枚数を増やしたくないという方にはおすすめです。
ビックカメラSuicaカード
通勤もお得にしたい方はこれ！Suicaと相性抜群のビューカード
| 項目 | 特徴 |
| 年会費 | 524円（初年度年会費無料） |
| ポイント還元率 | 0.5%~1.84% |
| よく利用される付帯サービス | suica定期一体・オートチャージ・ビックカメラポイント・ 国内旅行傷害保険、JRE MALL |
| 海外保険 | 500万円（自動付帯） |
| 利用限度額 | 10~80万円 |
| サポートデスク | 日本人 |
| 申し込み条件 | 18才以上 |
JR東日本の子会社であるビューカードが発行しているカード。
ビックカメラと連携していないSuica機能に特化した種類もありますが、
ポイント還元率が最大10%を超えるのはこのカードだけ。
その方法も非常に簡単で、こちらのカードでチャージしたSuicaを利用してビックカメラで支払いをするというもの。
それだけで購入代金の10%分のビックカメラポイントが還元されるのです。
通常のチャージで貯まるポイント1.5%と合わせれば11.5%となるので、まさに驚異の還元率と言えますね。
定期と一体にすることはできませんが、モバイルSuicaと併用することで効果は最大限に高まります。
又、年会費に関しては２年目以降は前年度に一度でも利用すれば無料になるので、普段から利用する方はそこまで心配する必要はなさそうです。
ビックカメラSuicaカードがマッチするのはこんな人
社会人の殆どが該当してしまいますが、Suicaを利用しているのであれば持っておいて損はありません。
年会費に関しても定期の支払いやオートチャージ設定をしておけば気にする必要はありませんし、
新生活には家電購入が付き物なので、ビックカメラでの10%ポイント還元は大きなメリットとなりますね。
普段の通勤から無駄なくポイントを貯めたい方におすすめです。
実際のところSuicaとビックカメラ以外では使わなくても問題ありませんので、
サブカードの一枚として持っていても良いでしょう。
セブン銀行デビットカード
クレジットはまだ少し怖いけど、国際ブランド加盟店でカードショッピングがしたい
| 項目 | 特徴 |
| 年会費 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5~1.5% |
| よく利用される付帯サービス | 海外ATM・盗難補償・審査なし |
| 海外保険 | 付帯なし |
| 利用限度額 | 銀行口座残高又は自己設定の限度額による |
| サポートデスク | 日本人 |
| 申し込み条件 | 16歳以上 |
セブン銀行が発行するデビットカードで、国際ブランドはJCBを選択可能です。
セブン銀行の口座と紐づけて買い物の度に引き落とされるので、残高以上の失費は防ぐことが出来ます。
加えて、利用限度額も設定できるのでさらに自己管理が簡単になりますね。
もちろんnanaco機能も付いており、ポイントも貯まっていきます。
セブンイレブンを始め、セブン＆アイグループの店舗であれば高還元率でポイントが貯まり、通常利用でも0.5%の還元率となっています。
特典に関してもデビットカードにも関わらず豊富となっており
セブン銀行を給与振り込み口座に設定することで預金金利が優遇されます。
ネットで利用履歴の確認もすることができ、万が一の不正利用もサポートセンターに申告することで即座に対応。
500万円までの盗難・紛失補償も付帯しているので安心です。
又、海外ATMで外貨引き出しもできるので旅行の際は大変便利と言えますね。
JCBのオリジナルシリーズとしては扱われないものの、
海外プラザや24時間対応のJCBヘルプデスクは利用可能となっています。
他方で、動画配信サービスやサブスクリプションでの月額単位での支払いは基本的に出来ず、ガソリンスタンドでも利用は不可とされている点に注意が必要です。
セブン銀行デビットカードがマッチするのはこんな人
クレジットカードはリボ払いや分割払いをしているうちに借り入れが膨らみそうで怖い。
でもキャッシュレスでカード機能は使いたい。
そんな方はマッチすると考えていいと思います。
最初はデビットカードで慣れていき、次に年会費無料のカードを発行するなどして
段階を踏んでいくと良いですね。
しかしながら、こちらのカード単体でも機能としては十分と言えますので、長い目で利用を見据えて発行してもいいと言えます。
セブンイレブンを頻繁に利用する方はnanacoポイントを貯めることができるので、Nanacoカードの代わりに一枚発行しておいて良いかもしれませんね。
三井住友カード デビュープラス
新社会人に特化したクレジットカード。ポイントサービスや自動ランクアップも有り
| 項目 | 特徴 |
| 年会費 | 1,375円（初年度年会費無料） |
| ポイント還元率 | 1.0%~3.0% |
| よく利用される付帯サービス | 自動ランクアップ・ポイント優遇・ マイル、景品、楽天ポイントに交換 |
| 海外保険 | 付帯無し |
| 利用限度額 | 10万～100万円 |
| サポートデスク | 日本人 |
| 申し込み条件 | 18才以上 |
三井住友カード デビュープラスは18歳~25歳の年齢層限定で発行が可能なクレジットカードです。
年会費は初年度無料で、二年目以降も前年度に利用すれば無料となり
ポイントもデビュープラス会員は常に２倍で大変お得。
入会から３ヶ月以内であれば5倍の2.5%還元となるので、メインカードとして利用してたくさんポイントを貯めていくことも出来ます。
その他にも楽天やTポイントと連携しており、豊富なサービスを提供している印象です。
何よりもメガバンクが運営しているというだけあって、信頼性や安心の面は確かなものがあり、
26歳まで利用すれば自動的にランクアップしてさらに付帯サービスが充実するのも魅力的ですね。
三井住友カード デビュープラスがマッチするのはこんな人
社会人を対象にしたキャンペーンを実施しつつ、年会費を抑えてお得にポイントを運用したい方はこのカードがマッチするでしょう。
通常利用で1%の還元率は高い水準と言えますので、メインカードとしても利用出来ます。
一方で、海外保険はデビュープラスの時点では付帯していないので
ご希望の場合は26歳まで待って、三井住友カード プライムゴールドへのランクアップを検討すると良いでしょう。
ゴールドにはまだ抵抗があるという方は、クラシックに留めておくことも可能ですので
ご自身の状況に合わせて検討したいですね。
実質の年会費は無料なので、一枚持っておいても良いと思います。
まとめ
社会人のクレジットカードデビューは慎重になるのが常だと思います。
確かに使い方を間違えるとその後の人生にまで大きな影響を与えてしまう危険性も持っていることも確かです。
しかし、ショッピングでの利用や付帯保険だけではなく、身分証明としての役割も持つので、
可能であれば、社会人として一枚は持っておいた方がいいでしょう。